Podstrona FAQ to Państwa PYTANIA, a nasze ODPOWIEDZI!
Próbując spełnić oczekiwania czytelników naszego bloga, postanowiliśmy stworzyć sekcję FAQ i zawrzeć w niej szczegółowe odpowiedzi na pytania, które często zadają nasi klienci.
Jesteśmy pewni, że znajdą tutaj Państwo satysfakcjonujące informacje na temat nurtujących Państwa kwestii. Gdyby jednak nie odszukali tu Państwo potrzebnych danych, zachęcam do wypełnienia poniższego formularza. Odpowiemy na Państwa pytania najszybciej, jak to będzie możliwe! Celem tej podstrony jest bowiem udzielenie Państwu wyczerpujących informacji, dzięki którym Państwa decyzje dotyczące nieruchomości będą w stu procentach trafione i zyskowne, a wszelkie wątpliwości co do wyboru odpowiedniego partnera biznesowego i rozsądnego sposobu lokowania swoich środków finansowych zostaną rozwiane.
Sprzedaż nieruchomości
Nie jest to konieczne. Można zgłosić nieruchomość do sprzedaży drogą telefoniczną, mailową lub wypełniając powyższy formularz na naszej stronie internetowej. Po otrzymaniu zgłoszenia, skontaktujemy się z Państwem w celu omówienia szczegółów i ustalenia terminu pierwszego spotkania. Podczas tego spotkania, które odbędzie się w dogodnym dla Państwa miejscu, dokonamy oceny nieruchomości i podpiszemy umowę pośrednictwa. Cały proces od zgłoszenia do podpisania umowy zazwyczaj zajmuje od kilku dni do tygodnia, w zależności od Państwa dostępności i specyfiki nieruchomości. Zapewniamy elastyczność i dostosowanie do Państwa potrzeb, aby cały proces przebiegał sprawnie i bezproblemowo.
Przy podpisaniu umowy pośrednictwa niezbędne jest przedstawienie kilku kluczowych dokumentów, które potwierdzają Państwa prawo własności oraz udzielają nam wszystkich niezbędnych informacji o nieruchomości. Oto lista dokumentów, które należy przygotować:
Dokument potwierdzający prawo własności do nieruchomości:
Akt notarialny nabycia - umowy cywilnoprawne przenoszące własność nieruchomości, zawarte w formie aktu notarialnego.
Odpis z księgi wieczystej - informacje zawarte w urzędowych rejestrach nieruchomości.
Przydział lokalu ze spółdzielni - postanowienie i wyroki sądu.
Postanowienie sądu o nabyciu spadku - postanowienie i wyroki sądu.
Proszę zauważyć, że powyższe dokumenty nie stanowią pełnej listy, lecz są to najczęściej występujące przypadki.
Dowód osobisty - potrzebny do weryfikacji tożsamości.
Dokumentacja techniczna budynku lub lokalu, na przykład:
Projekt budowlany.
Rzuty nieruchomości.
W przypadku działki – mapka geodezyjna oraz zaświadczenie z urzędu gminy o przeznaczeniu terenu w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego.
Należy pamiętać, że pełna lista dokumentów może się różnić w zależności od charakteru i rodzaju nieruchomości. Jeśli mają Państwo wątpliwości co do konkretnych dokumentów potrzebnych w Państwa przypadku, prosimy o kontakt. Nasz zespół jest gotowy udzielić wszelkiej niezbędnej pomocy i wyjaśnień.
Absolutnie tak. Zgodnie z ustawą o gospodarce nieruchomościami (Dz.U. 1997 nr 115, poz. 741), istnieje obowiązek zawierania z klientami umów pośrednictwa w formie pisemnej. Ta formalność zapewnia obustronne bezpieczeństwo i jasność praw i obowiązków wynikających ze współpracy, co jest kluczowe dla prawidłowego przebiegu transakcji nieruchomości.
Umowa na wyłączność jest zawsze zawierana na czas określony. Standardowo, dla mieszkań, okres ten wynosi zwykle 6 miesięcy, natomiast dla domów – 12 miesięcy. W przypadku, gdy w tym wyznaczonym czasie nie dojdzie do sprzedaży domu lub mieszkania, istnieje możliwość przedłużenia umowy. Ostateczna decyzja o przedłużeniu należy jednak do Klienta. Ważne jest również, że umowa wygasa automatycznie w momencie finalizacji transakcji sprzedaży nieruchomości.
Ostateczną cenę nieruchomości wyznacza jej właściciel. Jako eksperci lokalni posiadamy dogłębną wiedzę na temat aktualnych trendów rynkowych i mamy dostęp do szczegółowych, branżowych raportów cenowych. Wykorzystujemy te informacje, aby doradzić realistyczną cenę, która pozwoli na szybką i efektywną sprzedaż Państwa nieruchomości. Nasze sugestie opierają się na analizie rynku oraz naszym doświadczeniu, mając na uwadze zarówno interesy właściciela, jak i aktualne warunki rynkowe.
Przy sprzedaży nieruchomości mogą pojawić się następujące dodatkowe koszty:
Podatek dochodowy od sprzedaży nieruchomości: Jego wysokość zależy od różnych czynników, takich jak czas posiadania nieruchomości i osiągnięty dochód.
Wynagrodzenie za usługę pośrednictwa: Jest to prowizja pobierana przez agencję nieruchomości za świadczenie usług związanych ze sprzedażą. Wysokość prowizji jest ustalana indywidualnie.
Dodatkowo, należy wziąć pod uwagę:
Koszty związane z przygotowaniem nieruchomości do sprzedaży: W przypadku umowy na wyłączność, nasza agencja pokrywa te koszty, które mogą wynieść kilka tysięcy złotych. Obejmują one home staging, drobne naprawy oraz profesjonalną sesję fotograficzną.
Realizacja filmu nieruchomości na media społecznościowe oraz filmu z drona: Te działania marketingowe, mające na celu wyróżnienie oferty i przyciągnięcie większej liczby potencjalnych kupujących, są również w pełni pokrywane przez naszą agencję w ramach umowy na wyłączność.
Koszty związane z uzyskaniem potrzebnych dokumentów: Na przykład aktualny odpis z księgi wieczystej, wypisy i wyrysy z MPZP i rejestru gruntów oraz innych zaświadczeń.
Umowa na wyłączność to przede wszystkim podwójne zabezpieczenie: zarówno dla Klienta, jak i dla naszej agencji. Taka umowa tworzy silną więź porozumienia między stronami. Świadomość, że jesteśmy jedyną agencją zajmującą się sprzedażą danego domu lub mieszkania w Warszawie, wpływa na to, że przykładamy się do swojej pracy i inwestujemy dużo większe środki finansowe w działania sprzedażowe, tj. profesjonalną sesję zdjęciową, home staging, kampanię w mediach społecznościowych, portalach branżowych, organizowanie dni otwartych itd.
Chociaż preferujemy umowy na wyłączność, ponieważ tylko w ich ramach możemy zaoferować 110% naszych usług potencjalnemu klientowi, to jesteśmy również otwarci na pracę na podstawie umów zwykłych (otwartych). Rozumiemy, że każdy klient ma różne potrzeby i oczekiwania, dlatego jesteśmy elastyczni i dostosowujemy nasze usługi do indywidualnych preferencji.
Na rynku światowym sprzedający podpisują TYLKO umowy na wyłączność. Dlaczego? Ponieważ cenią sobie czas – zgodnie z przysłowiem „Czas to pieniądz”."
Za nasze usługi pobieramy wynagrodzenie w wysokości 3% + VAT.
Jako że ZAWSZE reprezentujemy TYLKO jedną stronę transakcji, jesteśmy wynagradzani przez stronę, którą reprezentujemy w negocjacjach cenowych.
Wynajem nieruchomości
Zakup nieruchomości
• Podatek od czynności cywilnoprawnych
• Taksa notarialna i opłaty za wypisy z aktu notarialnego
• Opłaty sądowe za wpis do księgi wieczystej i ewentualnych hipotek w przypadku zakupu na kredyt
• Wynagrodzenie za usługę pośrednictwa
My jako agencja możemy dla Państwa sprawdzić dokładną wysokość kosztów.
Za nasze usługi pobieramy wynagrodzenie w wysokości 3% + VAT. Należy jednak zaznaczyć, że przy umowach zwykłych (otwartych) wysokość prowizji jest ustalana indywidualnie, z uwzględnieniem specyfiki transakcji oraz potrzeb klienta.
Absolutnie TAK, ustawa o gospodarce nieruchomościami (Dz.U. 1997 nr 115, poz. 741) nakłada obowiązek zawierania z Klientami umów pośrednictwa w formie pisemnej.
Finansowanie i wsparcie administracyjne
Tak, osoby niebędące obywatelami Polski, ale pracujące i zarabiające w Polsce, mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny. Ważne jest, aby większość ich dochodów była uzyskiwana w Polsce, ponieważ zgodnie z ustawą kredyt hipoteczny może być udzielony wyłącznie w walucie, w której konsument uzyskuje większość swoich dochodów. To oznacza, że jeśli obcokrajowiec zarabia w Polsce w złotówkach, może ubiegać się o kredyt w tej walucie.
Podstawa prawna: Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
W Polsce usługi pośrednictwa kredytowego są zazwyczaj bezpłatne dla klientów ubiegających się o kredyt. Doradcy kredytowi otrzymują wynagrodzenie od banków, z którymi współpracują, a zgodnie z obowiązującymi przepisami prawnymi, są zobowiązani do ujawnienia wysokości otrzymywanego wynagrodzenia. Mimo że niektórzy klienci mogą rozważać zrezygnowanie z usług doradcy w celu oszczędności, warto podkreślić, że oferta kredytowa uzyskana za pośrednictwem doradcy zazwyczaj jest identyczna cenowo z ofertą dostępną bezpośrednio w banku. Korzystanie z usług doradcy kredytowego może przynieść dodatkową wartość w postaci fachowego doradztwa i pomocy w znalezieniu optymalnej oferty kredytowej.
Podstawa prawna: Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
Podczas szukania najlepszego kredytu hipotecznego, istnieje kilka kluczowych parametrów, na które warto zwrócić uwagę. Są to:
Sposób ustalania oprocentowania: Czy jest stałe przez cały okres kredytowania, czy zmienne w zależności od wskaźników rynkowych.
Możliwość przewalutowania kredytu: Czy i w jakich warunkach możliwa jest zmiana waluty kredytu.
Sposoby spłaty: Różnicowanie między ratami równymi a malejącymi.
Ubezpieczenie: W przypadku utraty pracy lub życia kredytobiorcy – jakie są warunki i koszty takiego ubezpieczenia.
Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu: Jakie są warunki i potencjalne koszty związane z wcześniejszą spłatą.
Dodatkowe produkty bankowe: Czy kredyt wiąże się z koniecznością założenia konta bankowego, karty debetowej itp.
Opłata za udzielenie kredytu: Wysokość prowizji bankowej.
Koszt ubezpieczenia pomostowego: Jeżeli dotyczy, jakie są jego warunki i koszty.
Wysokość wkładu własnego: Jaki procent wartości nieruchomości musi stanowić wkład własny.
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny składa się z kilku standardowych etapów. Warto na wstępie złożyć wnioski do co najmniej trzech banków, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu. Oto kolejne kroki:
Spotkanie z doradcą kredytowym: To pierwszy krok, który pomoże zrozumieć wymagania i możliwości kredytowe.
Wybór oferty kilku banków: Pozwala na porównanie warunków i wybór najkorzystniejszych opcji.
Przygotowanie i złożenie dokumentów: Kompletowanie niezbędnych dokumentów i składanie wniosków kredytowych w wybranych bankach.
Przygotowanie dodatkowych dokumentów: W razie potrzeby, na żądanie analityka finansowego.
Uzyskanie decyzji kredytowej: Oczekiwanie na odpowiedź banku.
Negocjowanie warunków kredytu: Możliwość dyskusji o szczegółach kredytu.
Wybór banku: Decyzja, w którym banku zaciągniemy kredyt.
Podpisanie umowy kredytowej: Formalne zaakceptowanie warunków kredytu.
Podpisanie umowy przyrzeczonej sprzedaży nieruchomości: W przypadku zakupu nieruchomości.
Spełnienie dodatkowych warunków do wypłaty kredytu: Zależnie od wymagań banku.
Wypłata kredytu: Ostateczny etap, po którym można przystąpić do realizacji zakupu.
Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym kredytobiorca powinien otrzymać decyzję o przyznaniu finansowania nie później niż w terminie 21 dni, licząc od dnia złożenia pełnej dokumentacji. Wcześniej jednak należy dokonać wstępnej oceny zdolności kredytowej oraz skompletować potrzebne załączniki – dotyczące zarówno nieruchomości, jak i wszystkich dokumentów związanych z kredytobiorcą. Okres oczekiwania na kredyt hipoteczny to czas od złożenia kompletnego wniosku kredytowego do momentu, w którym bank ustosunkuje się do wniosku i zaproponuje warunki umowy kredytowej.
Aby sprawnie przejść całą procedurę, bardzo ważne jest dokładne przygotowanie dokumentacji i wszystkich potrzebnych załączników. Dlatego my jako agencja współpracujemy z profesjonalnym doradcą kredytowym, odznaczającym się wieloletnim doświadczeniem. Pomaga on naszym klientom szybko i sprawnie uporać się ze wszystkimi procedurami bankowymi.
Wymóg posiadania wkładu własnego przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny został nałożony przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) na banki i klientów, zgodnie z Rekomendacją S z 2013 roku. Od 2017 roku większość banków wymaga, aby wkład własny wynosił co najmniej 20% wartości nieruchomości.
Jednakże, istnieje możliwość obniżenia wymaganego wkładu własnego do 10%, jeśli klient zgodzi się na poniesienie dodatkowych kosztów związanych z ubezpieczeniem kredytu. Warto pamiętać, że decyzja o zgodzie na takie ubezpieczenie powinna być dokładnie przemyślana, gdyż wiąże się z dodatkowymi opłatami.
Posiadanie wyższego wkładu własnego jest korzystne dla klienta, ponieważ nie tylko zwiększa jego zdolność kredytową w oczach banku, ale także może obniżyć całkowity koszt kredytu hipotecznego. Klienci, którzy są w stanie zapewnić większy wkład własny, mogą negocjować z bankiem lepsze warunki, takie jak niższa marża kredytowa lub prowizja.
Pyt. Jak długo trwają wszystkie formalności związane z uzyskaniem kredytu hipotecznego?
Proces uzyskiwania kredytu hipotecznego zaczyna się od wstępnej oceny zdolności kredytowej i zgromadzenia niezbędnej dokumentacji, zarówno dotyczącej nieruchomości, jak i sytuacji finansowej kredytobiorcy. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym, po złożeniu pełnej dokumentacji, kredytobiorca powinien otrzymać decyzję kredytową nie później niż w ciągu 21 dni. Jednak czas oczekiwania na kredyt hipoteczny może być różny i zależy od wielu czynników, w tym od kompletności i skomplikowania wniosku kredytowego.
Aby proces ten przebiegł sprawnie, niezwykle ważne jest dokładne przygotowanie i zgromadzenie wszystkich wymaganych dokumentów i załączników. Nasza agencja współpracuje z doświadczonym doradcą kredytowym, który pomaga naszym klientom w szybkim i efektywnym przejściu przez wszystkie etapy procedury bankowej. Dzięki profesjonalnemu wsparciu, nasi klienci mogą liczyć na pomoc w zrozumieniu wymagań bankowych i przyspieszenie całego procesu uzyskania kredytu hipotecznego.
Jeśli klient rozważa szybką spłatę całości lub części kredytu hipotecznego, powinien poinformować o tym doradcę już na etapie wyboru oferty. Ekspert kredytowy, z którym współpracujemy, zawsze uwzględnia to pytanie w swojej „check-liście”, dbając o interesy naszych klientów.
Zmiany wprowadzone przez ustawę o kredycie hipotecznym mają wpływ na warunki naliczania opłat za wcześniejszą spłatę. W przypadku kredytów z zmienną stopą procentową, po 3 latach regularnego spłacania, bank nie może pobierać opłat za przedterminową spłatę. Jeśli jednak klient zdecyduje się na spłatę przed upływem tego okresu, musi liczyć się z dodatkową opłatą, która nie przekroczy 3% spłacanej kwoty.
Sytuacja wygląda inaczej w przypadku kredytów ze stałą stopą procentową. Tutaj wcześniejsza spłata często nie jest korzystna dla klienta. Bank ma prawo pobierać opłatę za wcześniejszą spłatę przez cały okres obowiązywania sztywnego oprocentowania.
Podsumowując, wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego najbardziej opłaca się po upływie 3 lat. W przypadku wcześniejszej spłaty, klient powinien porównać koszt odsetek za pierwszy okres umowy z ewentualną prowizją za wcześniejszą spłatę. Jeżeli odsetki są niższe, warto rozważyć odłożenie decyzji o spłacie do zakończenia ustawowego okresu.
Kredytobiorcy ubiegający się o kredyt hipoteczny powinni być przygotowani na następujące jednorazowe dodatkowe koszty:
Prowizja za udzielenie kredytu: Zazwyczaj wynosi ona od 0% (w ramach oferty promocyjnej) do nawet 5% wartości kredytu. Prowizja jest pobierana przez bank w dniu uruchomienia kredytu. Klient może opłacić ją z własnych środków lub doliczyć do kwoty kredytu.
Ubezpieczenie na życie lub od utraty pracy: Pobierane jest również w dniu uruchomienia kredytu. Koszty ubezpieczenia mogą być pokryte bezpośrednio przez kredytobiorcę lub uwzględnione w kwocie kredytu.
Opłata za wycenę nieruchomości: Jej koszt różni się w zależności od banku i może wynosić od około 100 zł do nawet ponad 1000 zł.
Opłata za transzę kredytu: Naliczana w przypadku wypłacania kredytu w transzach, np. przy zakupie nieruchomości od dewelopera. Zwykle wynosi od 200 do 300 zł, choć niektóre banki mogą nie pobierać tej opłaty.
Opłata za wniosek o wpis hipoteki na rzecz banku: Kosztuje 200 zł plus 19 zł podatku od czynności cywilno-prawnych.
W przypadku kredytu hipotecznego właścicielem nabytej nieruchomości jest kredytobiorca, a nie bank. Ta zasada obowiązuje nawet w sytuacji, gdy z jakichś przyczyn kredytobiorca przestanie spłacać kredyt. Mimo że bank ma ustanowioną hipotekę na nieruchomości i widnieje jako wierzyciel w IV dziale księgi wieczystej, to nie przejmuje on automatycznie praw własności. Jeśli dojdzie do problemów ze spłatą kredytu, zgodnie z przepisami prawa kredytobiorca powinien podjąć działania mające na celu spłatę zadłużenia, na przykład poprzez sprzedaż mieszkania. Istnieje zalecenie, aby taka sprzedaż odbyła się w ciągu 6 miesięcy. Po całkowitej spłacie kredytu, to na kredytobiorcy, jako właścicielu nieruchomości, spoczywa obowiązek dokonania wszystkich formalności związanych z wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej.
W przypadku gdyby mieli Państwo jakiekolwiek pytania, prosimy o zadawanie ich w poniższym komentarzu. Mogą też Państwo przesłać je na nasz adres e-mail: kontakt@lompertestate.com.
Na Państwa pytania odpowiemy także drogą e-mailową, a oprócz tego zamieścimy je w sekcji FAQ. Najciekawsze kwestie poruszymy dodatkowo we wpisach na blogu.
Twój adres email nie zostanie opublikowany, widoczne pola to imię i treść komentarza.